TORONTO--(Marketwire - Nov 14, 2012) - L’analyse trimestrielle de la tendance du crédit canadien effectuée par TransUnion révèle que le niveau moyen d’endettement des consommateurs (excluant le crédit pour l’achat d’une habitation) s'est accru pour atteindre un sommet, en presque deux ans, s’élevant de 4,6 % au T3 2012 pour atteindre 26 768 $. Le pays vit à la fois sa plus grande croissance trimestrielle (2,1 %) et annuelle (4,6 %) depuis le T4 2010.
Au cours des cinq dernières années, entre le T3 2007 et le T3 2012, l’inflation, mesurée par l’indice des prix à la consommation, a augmenté de 9 %, alors que le total des consommateurs à augmenté de plus de 37 % *
« Au même moment l’an dernier, nous étions encouragés de voir le niveau d’endettement des consommateurs rester relativement stable au cours de trois trimestres consécutifs », affirme le vice-président des services d’analyse de TransUnion, Thomas Higgins. « Un an plus tard, il apparait que la courbe se soit renversée, car nous constatons que l’endettement total des consommateurs s’est accru au cours de trois trimestres de suite, effectuant un bond jamais vu en presque deux ans, ce dernier trimestre. Tandis que le taux de défaut de paiement est demeuré presque inchangé, voire inférieur à l'an dernier, il est important de noter que durant les cinq dernières années, le niveau d’endettement est maintenant plus élevé de 400 % que le taux d’inflation.
L’augmentation du taux d’endettement moyen a été constante dans tout le Canada. Annuellement, la plus grande augmentation a été observée au Nouveau-Brunswick (9,49%), %), l’Île-du-Prince-Édouard (8,25 %), et Terre-Neuve-et-Labrador (7,83%).
Endettement moyen T/T A/A
du consommateur T3 2011 T4 2011 T1 2012 T2 2012 T3 2012 Chg Chg
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Colombie-
Britannique 36 588 $ 37 276 $ 37 433 $ 37 879 $ 38 837 $ 2,5 % 6,2 %
Alberta 33 182 $ 33 613 $ 33 515 $ 33 564 $ 33 688 $ 0,4 % 1,5 %
Ontario 24 540 $ 25 135 $ 25 235 $ 25 447 $ 25 937 $ 1,9 % 5,7 %
Québec 18 751 $ 18 376 $ 18 475 $ 18 580 $ 19 174 $ 3,2 % 2,3 %
Endettement à la consommation - Trimestrielle/Annuelle
Bien que la croissance de l’endettement à la consommation s’accélère d’année en année, les changements de direction des niveaux d’endettement ont varié pour différents moyens de crédit.
- L’endettement moyen des Canadiens empruntant sur carte de crédit (soit le solde total de toutes les cartes de crédit détenues par un individu) a reculé de 1,04 % par rapport à l’année dernière, mais a augmenté de 0,48 % par rapport au trimestre précédent.
- L’endettement des emprunteurs canadiens sur marge, (soit le solde total de toutes les marges de crédit d’un individu) a reculé de 0,21 % par rapport à l’année dernière , mais a augmenté de 0,98% par rapport au trimestre précédent.
- Les mensualités des Canadiens pour le remboursement de prêts (soit le solde total de toutes les mensualités dues sur les prêts contractés par un individu) a augmenté de 2,28 % par rapport à l’année précédente et de 1,58 % par rapport au trimestre précédent.
- L’endettement des canadiens pour l’achat d’automobiles (soit le solde total de tous les prêts contractés par un individu pour l’achat d’autos auprès de la société de financement du fabricant) a augmenté de 11,25% par rapport à l’année précédente et de 1,84% par rapport au trimestre précédent.
T3 T4 T1 T2 T3
T1 2011 T2 2011 2011 2011 2012 2012 2012
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Cartes de
crédit 3 539 $ 3 590 $ 3 611 $ 3 633 $ 3 462 $ 3 556 $ 3 573 $
Marges de
crédit 33 762 $ 33 855 $ 34 122 $ 34 340 $ 34 107 $ 33 721 $ 34 050 $
Prêts à
remboursements
égaux 22 431 $ 22 281 $ 22 340 $ 21 764 $ 21 974 $ 22 493 $ 22 849 $
Sociétés de
financement
d’un
fabricant 16 181 $ 16 671 $ 17 283 $ 17 759 $ 18 212 $ 18 881 $ 19 228 $
Défauts de paiements des consommateurs - trimestriels/mensuels
Le taux de défaut de paiement demeure faible pour de nombreuses catégories de produits.
« Bien qu'une augmentation du taux d’endettement soit observée, les consommateurs canadiens ont fait de leur mieux pour conserver un faible taux de défaut de paiements », déclare monsieur Higgins. « Beaucoup de consommateurs profitent des avantages des bas taux d’intérêt proposés. Il y a cinq ans à peine, les taux d’intérêt étaient beaucoup plus élevés qu’ils ne le sont aujourd’hui ».
T3 2011 T4 2011 T1 2012 T2 2012 T3 2012 T/T Chg A/A Chg
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Cartes de
credit 0,32 % 0,31 % 0,32 % 0,29 % 0,30 % 1,45 % -6,99 %
Marges de
crédit 0,20 % 0,21 % 0,20 % 0,19 % 0,19 % 0,10 % -7,21 %
Prêts à
remboursements
égaux 1,32 % 1,27 % 1,24 % 1,24 % 1,22 % -1,36 % -7,22 %
Sociétés de
financement
d’un fabricant 0,11 % 0,10 % 0,09 % 0,08 % 0,10 % 13,79 % -14,48 %
Les provinces ayant les taux de défaut
de défaut de paiement les plus élevés Prêts à Sociétés de
Cartes de crédit remboursements financement
Marge de crédit égaux d’un fabricant
------------------- ------------------- -------------------
I.-P.-É. 0,52 % C.-B. 0,26 % Ont. 1,95 % Man. 0,25 %
N.-B. 0,46 % Alb 0,21 % N.-É. 1,60 % N.-B. 0,21 %
N.-É. 0,45 % Man./N.-É./ I.-P.-É. 1,59 % N.-É. 0,19 %
I.-P.-É. 0,18 %
Les provinces ayant les retards
de paiements les moins élevés
Cartes de crédit Mensualité
Ligne de crédit Prêts Auto captifs
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Qc 0,20 % T.-N.-L. 0,12 % Qc 0,44 % C.-B. 0,06 %
Sask. 0,26 % Qc 0,12 % T.-N.-L. 0,99 % Qc 0,06 %
Alb./C.-B. 0,29 % ask. 0,15 % Sask. 1,07 % T.-N.-L. 0,07 %
*Informations recueillies sur le site Web de la Banque du Canada « Taux & Statistiques » ( http://www.banqueducanada.ca/taux/ ) ainsi que d’après les données de TransUnion
Tendances du marché de TransUnion
Les Tendances du marché de TransUnion sont une source d’information détaillée, avec des exemples précis, qui fournit des données statistiques sur chaque trimestre, ces données sont tirées de la base de données nationale sur le crédit à la consommation de TransUnion, extraites de dossiers de crédit anonymes. Chaque dossier de consommateur canadien contient des centaines de variables de crédit qui illustrent l’usage que font les consommateurs du crédit ainsi que leur rendement. En se basant sur les tendances du marché à la consommation de différents types d'industrie, il est possible d’analyser les tendances de cette industrie sur une période d'activité, aidant ainsi à comprendre le comportement des consommateurs dans différentes régions du Canada.
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